Lebensversicherung als Altersvorsorge: Unrentabel, unflexibel – ungeeignet

Bund der Versicherten e. V. (BdV) unterstützt ratsuchende Verbraucher*innen

Hamburg - Der Gesetzgeber hat unlängst das Widerrufsrecht bei Lebensversicherungen eingeschränkt – zugunsten der Versicherer und zulasten der Versicherten. Der Verbraucherschutzverein BdV rät seit Langem davon ab, Lebensversicherungen als Altersvorsorge zu nutzen. Denn vom Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung profitieren letztlich nur der Vertrieb und die Versicherer. „Leider merken Versicherte meist zu spät, dass sie bei diesem Produkt kaum eine Chance haben, ins Plus zu kommen – und die neuen Einschnitte beim Widerruf erschweren es zusätzlich, aus schlechten Verträgen wieder auszusteigen“, sagt BdV-Vorständin Bianca Boss.

Die Kapitallebensversicherung ist intransparent, hat eine schlechte Rendite und ist in der Ansparphase unflexibel. Auch Fondspolicen – also fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen – bieten keine bessere Lösung. Denn die Kosten mindern die Rendite der Fondsanlage erheblich. Auch die steuerlichen Vorteile, mit denen Versicherer häufig werben, können die Nachteile meist nicht ausgleichen. „Für den langfristigen Vermögensaufbau sind andere Produkte deutlich besser geeignet – etwa mit regelmäßigen Raten besparte ETF-Sparpläne“, sagt Verbraucherschützerin Boss. Am besten wäre es also, erst gar keine kapitalbildende Lebensversicherung abzuschließen. Aber auch Verbraucherinnen und Verbraucher, die bereits ein solches Produkt abgeschlossen haben, sollten sich nicht entmutigen lassen. „Beim BdV erhalten Versicherte Unterstützung – sie können die Informationen und Tools auf unserer Seite nutzen oder sich direkt an unser Beratungsteam wenden“, sagt Boss.

Der Entscheidungsbaum bietet eine erste Orientierung zur Frage, ob es sich lohnt, die eigene Lebensversicherung fortzuführen, beitragsfrei zu stellen oder zu kündigen. Mithilfe des kostenlosen Entscheidungshilferechners können Versicherte zudem ermitteln, welche Verzinsung sie mit einer eigenen Geldanlage erzielen müssten, damit eine Vertragskündigung oder Beitragsfreistellung sinnvoller wäre, als den Vertrag beitragspflichtig fortzuführen. Für die Prüfung mit dem Entscheidungshilferechner benötigen sie aktuelle Eckdaten ihres Vertrags vom Versicherer. Um diese abzufragen, können sie ein kostenloses Musterschreiben des BdV nutzen. Liegen die Daten vor, ist das Ergebnis nur wenige Klicks entfernt.

Weitere Tipps und Hinweise sind in den kostenlosen Infoblättern ​​​​​Kapitallebensversicherung und Ausstieg aus kapitalbildenden Lebens- und Rentenversicherungen zu finden.

Der Verbraucherschutzverein unterstützt seine Mitglieder mit individueller Beratung zu ihren privaten Versicherungen. Gleichzeitig informiert er alle Verbraucher*innen in regelmäßigen Online-Workshops zu wichtigen Absicherungen, Altersvorsorge und Geldanlage.